O empréstimo consignado é uma das opções de crédito mais buscadas por aposentados e pensionistas do INSS. Um dos principais atrativos é a praticidade do processo, já que as parcelas são descontadas diretamente do benefício mensal, o que reduz o risco de inadimplência e acelera a liberação do valor solicitado.
Essa forma de financiamento funciona de maneira simplificada, mas exige atenção em cada etapa. Desde a escolha da instituição financeira até a autorização do contrato, é importante seguir os procedimentos com cuidado para garantir que tudo ocorra com segurança.
Continue lendo para entender os detalhes fundamentais sobre prazos, exigências, processos e cuidados que todo beneficiário precisa conhecer antes de contratar o empréstimo consignado.
Do pedido à análise: primeiros passos do processo
Ao iniciar a contratação do empréstimo consignado, o primeiro passo é a escolha da instituição financeira. Há diversas opções no mercado, incluindo bancos tradicionais, cooperativas e fintechs. Após essa definição, o interessado deve apresentar documentos básicos, como RG, CPF e comprovante do benefício.
Com essas informações, a instituição realiza a análise da margem consignável. Esse termo se refere à parte da renda mensal que pode ser comprometida com o pagamento das parcelas. No caso de beneficiários do INSS, esse limite é de até 35% do valor recebido, sendo 30% destinados a empréstimos e 5% reservados ao cartão consignado.
Após a verificação da margem, o banco calcula quanto pode ser liberado em crédito. Com base nesse cálculo, a proposta é montada e enviada para as próximas etapas do processo.
A formalização do contrato e a autorização do INSS
Depois da análise inicial, vem a formalização. O contrato precisa ser devidamente preenchido, com todas as condições claras: valor liberado, quantidade de parcelas, taxa aplicada e data de início dos descontos. Essa fase também exige a autorização expressa do beneficiário para que o INSS libere o desconto automático.
Essa autorização é feita pelo portal Meu INSS ou pela Central de Atendimento 135. Sem esse procedimento, o contrato não é considerado válido. Somente após a autorização do INSS, a instituição pode finalizar o processo e realizar o depósito do valor contratado.
Prazos para liberação do valor contratado
Com o contrato autorizado, resta aguardar a liberação do valor. Em geral, o prazo para que o dinheiro esteja disponível na conta é de até cinco dias úteis após a confirmação pelo INSS. No entanto, esse tempo pode variar conforme o banco escolhido e o nível de integração que ele possui com o sistema do órgão.
Algumas instituições, por já estarem conveniadas ao INSS, conseguem concluir essa etapa de forma mais rápida. Ainda assim, é fundamental acompanhar o andamento da solicitação. Isso pode ser feito tanto pelos canais da instituição financeira quanto pelo próprio Meu INSS.
Como funcionam as taxas de juros?
Uma das vantagens mais citadas do empréstimo consignado é a taxa de juros reduzida. Como o desconto das parcelas ocorre de forma automática, o risco para o banco é menor. Isso permite que as condições sejam mais acessíveis, principalmente para quem depende do benefício como única fonte de renda.
As taxas são definidas com base em limites estipulados pelo próprio INSS, o que ajuda a evitar cobranças abusivas. Mesmo assim, o custo total do empréstimo pode variar. O número de parcelas, o valor financiado e o tempo de pagamento influenciam diretamente no valor final que será devolvido à instituição.
Principais cuidados ao contratar um empréstimo consignado
Apesar da facilidade, contratar um consignado requer atenção a alguns pontos. O primeiro deles é verificar se a instituição financeira é autorizada pelo Banco Central. Essa informação pode ser consultada online e ajuda a garantir mais segurança durante todo o processo.
Outro cuidado essencial é nunca fornecer senhas ou dados pessoais por telefone, redes sociais ou mensagens. Golpistas costumam se passar por representantes de bancos para enganar beneficiários desavisados.
Além disso, ler o contrato com atenção é uma etapa que não pode ser ignorada. Todos os valores, prazos e condições devem estar descritos de forma clara. Em caso de dúvidas, é melhor esclarecer antes de assinar qualquer documento.
Irregularidades ou dúvidas
Se o beneficiário perceber alguma cobrança indevida ou notar que o contrato não condiz com o que foi acordado, é possível contestar. A primeira atitude deve ser entrar em contato com o banco responsável.
Caso não haja solução, o próximo passo é registrar uma reclamação junto ao INSS, utilizando o aplicativo Meu INSS, entrar em contato com a Central 135 ou ir até uma agência presencial. Também é possível acionar o Procon ou a ouvidoria da instituição financeira. Esses canais podem auxiliar na resolução do problema e garantir seus direitos.