O crédito consignado do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) é uma modalidade de empréstimo popular entre aposentados e pensionistas, devido às suas condições diferenciadas. Entre os principais benefícios estão os valores que podem chegar a 45% do benefício do INSS, prazos de pagamento de até 96 meses (8 anos), taxas de juros reduzidas e o desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento. Também a contratação é simplificada, sem a necessidade de comprovação de renda.
Apesar das vantagens, ainda existem mitos sobre essa opção de empréstimo e isso pode gerar dúvidas ou insegurança na hora de optar por essa modalidade. De acordo com dados do Ministério da Previdência Social (MPS), em dezembro de 2024, havia mais de 48 milhões de contratos ativos de empréstimo consignado. Além disso, do total de 23 milhões de aposentadorias, cerca de 10 milhões possuíam empréstimos consignados.
“O crédito consignado do INSS é uma alternativa segura e acessível para aposentados e pensionistas, mas é fundamental que o tomador do empréstimo entenda as condições antes da contratação. Ter clareza sobre o que está sendo oferecido e cuidar da educação financeira são essenciais para evitar o endividamento excessivo e garantir que esse modelo continue sendo uma solução vantajosa para quem precisa de crédito com juros reduzidos”, afirma o CEO e fundador da fintech Up.p, Gabriel Pérgola.
Confira abaixo alguns mitos e verdades sobre o crédito consignado do INSS:
O crédito consignado tem algum limite de valor? Verdade. O valor do empréstimo depende da margem consignável, ou seja, a parcela não pode ultrapassar um percentual da renda mensal do beneficiário. Atualmente, aposentados e pensionistas do INSS podem comprometer até 45% do benefício, sendo 35% para o empréstimo pessoal e os outros 10% para o cartão, sendo 5% para o cartão de crédito consignado e 5% para o cartão de benefício.
Apenas aposentados e pensionistas podem solicitar o crédito consignado? Mito. Além de aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas que oferecem convênio com instituições financeiras também podem acessar o crédito consignado.
A taxa dessa modalidade é mais baixa que outros tipos de crédito? Verdade. O crédito consignado costuma ter taxas de juros mais baixas do que outras modalidades, como o crédito pessoal, pois o desconto das parcelas é feito diretamente no benefício do INSS, reduzindo o risco de inadimplência para os bancos. Na Up.p, por exemplo, as taxas são a partir de 1,29% ao mês.
É necessário ter conta no banco em que contratou o empréstimo? Mito. Apesar de algumas instituições financeiras exigirem uma conta bancária para o depósito do valor, não é necessário possuir uma conta no banco contratado para o empréstimo. Após a liberação do crédito, o valor pode ser depositado em qualquer conta bancária, desde que esteja no nome do solicitante. É importante ressaltar que para os beneficiários do INSS, o crédito deve ser depositado na mesma conta em que recebem o benefício, para ter mais segurança e evitar possíveis fraudes.
Pessoas que estão com o nome sujo podem contratar um empréstimo consignado? Verdade. Diferente de outras linhas de crédito, o consignado do INSS pode ser concedido mesmo para quem está com restrições no nome, já que o pagamento das parcelas é descontado automaticamente do benefício.
Outra possibilidade de empréstimo é a antecipação do FGTS. Contudo, antes de contratá-la, é essencial avaliar se essa é a melhor alternativa para a situação financeira do devedor. Como se trata de um crédito antecipado, há a incidência de juros, que podem variar conforme a instituição financeira. Portanto, antes de tomar essa decisão, é interessante comparar as taxas, analisar outras opções de crédito disponíveis e considerar estratégias para utilizar o recurso de forma estratégica.
Sobre a Up.p
Fundada em 2019, a Up.p é uma instituição financeira autorizada pelo Banco Central do Brasil especializada em crédito com garantia e consignado para pessoas físicas. Membro da Associação Brasileira de Crédito Digital, a fintech tem a melhor antecipação FGTS do Brasil, com taxas a partir de 1,29% ao mês. Entre seus produtos, além da antecipação do FGTS, oferece empréstimo consignado INSS e empréstimo com garantia de previdência. Em 5 anos de mercado, a Up.p já concedeu centenas de milhões de reais em empréstimos para clientes em todo o Brasil.
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LUIZ FERNANDO VALLOTO
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